Waarom ARAG incassokosten in rekening brengt bij het niet tijdig betalen van je jaarpremie

Simon Netten

Verzekeringsspecialist & Juridisch Adviseur

Stel je voor: je opent je post en daar is een brief van ARAG. Een aanmaning.

Je had je jaarpremie voor je rechtsbijstandverzekering moeten betalen, maar het is er even bij ingeschoten. Even later volgt er nog een, en dan ineens eentje met een extra bedrag: incassokosten. Waarom eigenlijk? Je voelt je meteen in het nauw gedreven. Wat is dit voor bedrijf? Waarom zoveel extra?

Het voelt oneerlijk, maar het mag wel. In dit artikel leg ik je precies uit hoe het zit, wat de regels zijn en wat jij het beste kunt doen. Geen ingewikkelde taal, gewoon duidelijk.

Incassokosten bij zakelijke betalingen: regels en berekeningen

Als je een rechtsbijstandverzekering hebt, bijvoorbeeld van ARAG, dan sluit je een overeenkomst af. Jij betaalt premie, zij leveren juridische hulp als het nodig is.

Als je de premie niet op tijd betaalt, dan is dat een contractbreuk. ARAG mag dan kosten maken om alsnog hun geld te krijgen. Die kosten draag jij.

Het begint met een herinnering of een aanmaning. Als je daarop niet reageert, schakelen ze vaak een incassobureau in of ze doen het zelf.

De regels voor wat ze mogen rekenen, staan in de wet. Het is niet zomaar iets. Voor zakelijke betalingen, zoals een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering of een zakelijke rechtsbijstandverzekering, zijn de regels iets anders dan voor consumenten. De wettelijke betalingstermijn voor bedrijven is 30 dagen.

Dat betekent dat je factuur standaard 30 dagen na datum betaald moet zijn. ARAG stuurt dus niet direct na de vervaldatum een incassobureau op je af.

Eerst krijg je een herinnering, dan een aanmaning. Pas daarna mogen ze echt incassokosten in rekening brengen. Die kosten moeten wel aan bepaalde voorwaarden voldoen. Ze mogen niet te hoog zijn en ze moeten in verhouding staan tot je schuld.

Hoeveel incassokosten mag een bedrijf rekenen?

De hoofdregel is dat incassokosten maximaal 15% van de openstaande vordering mogen zijn, met een minimum van €40 exclusief btw. Voor een kleine premie van €100 is dat dus €40 extra.

Voor een hogere premie, zeg €7.800, dan is 15% €1.170. Maar er is een maximum.

Ze mogen nooit meer rekenen dan €6.775 exclusief btw. Dat is een flink bedrag. Het is dus belangrijk om te zorgen dat het niet zover komt.

De kosten lopen hard op. Deze regels staan in de Wet Incassokosten (WIK). ARAG houdt zich hieraan. Ze mogen deze kosten in rekening brengen zodra je de aanmaning niet binnen de gestelde termijn betaalt.

Minimale en maximale incassokosten

Voor zakelijke klanten is die termijn meestal 14 dagen na de aanmaning.

Betaal je binnen die termijn, dan zijn de kosten vaak nihil of minimaal. Betaal je niet, dan gaat de teller lopen.

De kosten zijn bedoeld om de gemaakte moeite te compenseren. Om het helder te maken, hier de concrete getallen voor ARAG: Stel, je premie is €500.

• Minimum: €40 exclusief btw (€48,40 inclusief 21% btw).
• Maximum: €6.775 exclusief btw.
• Drempel: Vanaf een vordering van €266 (soms €266,67) gaat het percentage in.

Dan is 15% €75. Dat is meer dan het minimum, dus ze rekenen €75.

Is je premie €200? Dan is 15% €30, maar het minimum is €40, dus je betaalt €40. Zit je premie onder de €266?

Dan betaal je vaak alleen het minimumbedrag. Reken het even na, want sommige bedrijven maken fouten.

Berekening incassokosten

Een voorbeeld om het duidelijk te maken. Stel, je premie voor je ARAG rechtsbijstandverzekering is €1.200 per jaar.

Je betaalt niet op tijd. Na de aanmaning betaal je ook niet. ARAG berekent nu incassokosten.

15% van €1.200 is €180. Dat is meer dan het minimum van €40, dus je betaalt €180 exclusief btw. Tel daar 21% btw bij op: €37,80. Totaal aan incassokosten: €217,80.

En je moet nog steeds de oorspronkelijke €1.200 betalen. Zo loopt het bedrag dus op.

Een ander voorbeeld: je premie is €8.000. 15% is €1.200. Maar het maximum is €6.775.

In dit geval zit je er nog onder, dus het is €1.200. Als je premie extreem hoog zou zijn, bijvoorbeeld €50.000, dan zouden de incassokosten op €7.500 uitkomen, maar dat gaat niet door het maximum van €6.775. Ze mogen dus nooit meer rekenen dan dat.

Mag een bedrijf zomaar incassokosten rekenen?

Nee, het mag niet zomaar. Er zijn regels. Voor zakelijke klanten zijn die regels soepeler dan voor consumenten.

Bij consumenten moet er een specifieke brief (de WIK-brief) worden gestuurd met een betalingstermijn van 14 dagen.

Bij bedrijven is dat niet strikt verplicht op dezelfde manier. Wel moet ARAG je duidelijk informeren dat ze kosten in rekening gaan brengen als je niet betaalt. Dat doen ze meestal in de aanmaning.

Staat er in de polisvoorwaarden dat bij te late betaling incassokosten worden gerekend? Dan mag dat. ARAG is een serieuze partij.

Ze zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Hun aansluitnummer is 0019197. Ze staan ook geregistreerd in het Justis-register voor incassodienstverlening onder nummer 00173. Dat betekent dat ze zich aan de regels moeten houden.

Directe toepassing na vervaldatum

Als ze dat niet doen, kun je daarover klagen. Ze mogen geen onredelijk hoge kosten rekenen of kosten doorberekenen die ze niet hebben gemaakt.

De kosten gaan in op het moment dat je de termijn in de aanmaning overschrijdt. Als er in de brief staat "binnen 14 dagen betalen", dan ben je op dag 15 de incassokosten verschuldigd. Het is niet zo dat je eerst een waarschuwing krijgt.

De wet zegt dat de kosten verschuldigd zijn zodra je in verzuim bent. Dat is na het verstrijken van de betaaltermijn in de aanmaning.

Wettelijke betalingstermijn

Het is dus zaak om direct te acteren. Voor bedrijven geldt dus de 30-dagen termijn. Dat is de wettelijke termijn voor facturen.

Als ARAG een factuur stuurt, moet je die binnen 30 dagen betalen. Doen ze daar nog een aanmaning bij, dan mogen ze daar een extra termijn aan vastplakken, vaak 14 dagen.

Dus in totaal kun je 44 dagen de tijd hebben voordat de kosten écht beginnen te tellen.

Éénmalige incassokosten

Maar reken niet te strak. Zorg dat je betaalt zodra het kan. Ze mogen de incassokosten maar één keer in rekening brengen per vordering. Dat is belangrijk.

Je krijgt dus niet voor elke aanmaning apart weer €40 of een percentage. De kosten zijn voor het gehele incassotraject.

Mocht het traject langer duren, dan mogen ze niet extra kosten rekenen tenzij ze daadwerkelijk nieuwe, extra werkzaamheden hebben verricht. Meestal is het één keer een bedrag.

Ben je het niet eens met de rekening?

Als je een rekening van ARAG krijgt en je bent het er niet mee eens, dan hoef je niet direct te betalen. Misschien ben je het niet eens met de hoogte van de premie.

Of je bent het erover eens dat je te laat betaald hebt, maar vindt de incassokosten te hoog. Dan kun je bezwaar maken. Neem contact op met ARAG.

Leg uit waarom je het er niet mee eens bent. Doe dit schriftelijk, dan heb je een bewijs.

Als het niet lukt om er samen uit te komen, kun je een klacht indienen bij Kifid. ARAG is daarbij aangesloten. Kifid kan een uitspraak doen.

Dat is gratis voor jou. Je kunt ook een jurist inschakelen.

Als je een rechtsbijstandverzekering hebt, bijvoorbeeld bij ARAG zelf, dan kun je daar misschien hulp krijgen, al is het goed om te weten hoe dekking bij echtscheiding en mediation precies in je polisvoorwaarden staat.

Juridische hulp nodig?

Dat is wel ironisch: je verzekeraar incasseert kosten, en jij vraagt om juridische hulp van diezelfde verzekeraar. Maar het kan soms wel. Check je polis. Als je er niet uitkomt, is juridische hulp een goed idee. Vooral als het bedrag hoog is.

De incassokosten kunnen flink oplopen. Een jurist kan kijken of de berekening klopt en of de ARAG voorwaarden voor buitengerechtelijke incassokosten goed zijn gevolgd.

Soms is er een fout gemaakt en hoef je die hoge kosten niet te betalen. Het loont de moeite om dit te laten controleren.

Praktische stappen om kosten te voorkomen

Het beste is natuurlijk om te zorgen dat je de premie op tijd betaalt. Maar soms gaat het mis. Je vergeet het, of je hebt even wat minder geld.

• Betaal direct na de eerste herinnering. Voorkom dat het een officiële aanmaning wordt.
• Neem contact op bij betalingsmoeite. Vraag om een betalingsregeling. ARAG is een professioneel bedrijf en wil vaak wel meewerken.
• Lees de brieven goed. Let op de betaaltermijn. Is het 14 of 30 dagen?
• Betaal binnen de termijn in de aanmaning. Als je de aanmaning betaalt voordat de termijn verloopt, zijn de incassokosten vaak nihil of minimaal.

Wat kun je dan het beste doen? Een betalingsregeling aanvragen is vaak de beste optie als je het in één keer niet kunt betalen.

Je spreidt de lasten en voorkomt dat de kosten oplopen. Neem zelf de telefoon op of stuur een e-mail. Wacht niet tot ARAG jou belt.

Veelgemaakte fouten

Het gebeurt regelmatig dat bedrijven fouten maken bij het incasseren. Let hierop:

• Meerdere rekeningen apart aanmanen. Dit mag niet. Ze moeten het samenvoegen tot één vordering.
• Incassokosten rekenen zonder wettelijke aanmaning (bij consumenten). Bij zakelijke klanten is het iets soepeler, maar een duidelijke waarschuwing hoort er wel.
• Kosten rekenen boven de maximumtarieven. Controleer altijd de berekening. Het kan een simpele rekenfout zijn.

Als je een van deze fouten ontdekt, dan kun je met een gerust hart bezwaar maken. ARAG moet zich aan de regels houden. Het is jouw geld.

Een overzicht van de kosten

Hieronder vind je een samenvatting van de kosten. Zo weet je precies wat je kunt verwachten. De kosten hangen af van de hoogte van je openstaande premie.

De kosten zijn exclusief btw. De btw (21%) komt er nog bij.

Kostenoverzicht incassokosten ARAG

Voorbeeld: Premie van €400. Kosten: €60 exclusief btw (€72,60 incl). Premie van €2.000.

Kosten: €300 exclusief btw (€363 incl). De kosten lopen dus op naarmate de premie hoger is. Laten we de totale kosten berekenen.

Stel, je premie is €600 per jaar. Je betaalt te laat.

De incassokosten zijn dan €90 exclusief btw (€108,90 incl). Totaal te betalen: €708,90. Als je dit 3 jaar lang elk jaar doet (elk jaar te laat betalen), dan betaal je aan incassokosten alleen al €326,70. Tel daar de premie bij op: €600 x 3 = €1.800. Bekijk ook het kostenoverzicht voor ARAG incassobijstand om te zien wat buiten je dekking valt.

Totale kosten na 1 jaar en 3 jaar

Totaal over 3 jaar: €2.126,70. Zonder incassokosten was het €1.800.

Je betaalt dus meer dan 18% extra. Vergelijk dat met een scenario waarin je altijd op tijd betaalt.

Dan betaal je alleen de premie. De 'besparing' door op tijd te betalen is dus direct de incassokosten die je voorkomt. Het is een directe besparing van €108,90 per jaar bij een premie van €600.

Het voorkomen van incassokosten is pure winst. Het scheelt geld en stress. Je hoeft je niet bezig te houden met brieven, telefoons en juridische rompslomp.

Bespaartips om incassokosten te vermijden

1. Automatische incasso. Geef ARAG toestemming om de premie automatisch af te schrijven. Dan vergeet je het nooit meer. Controleer wel of er voldoende saldo is.
2. Stel een herinnering in. Zet een alarm in je telefoon of agenda vlak voor de vervaldatum.
3. Betaal direct na ontvangst van de premienota. Wacht niet tot de laatste dag. Dan voorkom je problemen.
4. Controleer de premienota. Weet je zeker dat het bedrag klopt? Als je het niet eens bent, neem dan direct contact op. Zo voorkom je discussies later.
5. Betaal de aanmaning direct. Zodra je een herinnering of aanmaning krijgt, betaal meteen. Dan ben je de kosten kwijt en is het klaar.

Bovendien houd je je relatie met ARAG goed. Je bent een klant die betaalt.

Dat is altijd makkelijker als je ooit echt juridische hulp nodig hebt.

Wat als het toch misgaat?

Als het echt niet lukt om op tijd te betalen, wacht dan niet. Neem contact op met ARAG.

Hun adres is Kastanjelaan 2, 3833 AN Leusden. Je kunt ook bellen. Leg uit wat de situatie is.

Vraag om een betalingsregeling. Ze zijn erop ingericht.

Het is hun werk om dit soort situaties op te lossen. Ze hebben je rekeningnummer: NL59RABO0324049900. Gebruik dit om te betalen, maar doe dit alleen als je het eens bent met de rekening. Als je het niet eens bent, betaal dan (nog) niet.

Neem eerst contact op. Zorg dat je je zaakjes op orde hebt.

Wees duidelijk en houd het zakelijk. Incassokosten zijn vervelend, maar ze zijn er niet voor niets. Ze zijn een stok achter de deur.

De makkelijkste weg is om te zorgen dat je ze nooit hoeft te betalen.

Plan het, regel het en betaal op tijd. Dan kun je met een gerust hart verder met waar je rechtsbijstandverzekering voor is: juridische hulp als je die echt nodig hebt. En niet voor een ruzie over een premie.