Onenigheid over de hoogte van de afkoopsom van een woekerpolis: DAS juridisch advies
Onenigheid over de hoogte van de afkoopsom van een woekerpolis: DAS juridisch advies
Een woekerpolis. Het woord alleen al doet iets onaangenaams aanvoelen.
Je had een verzekering die later een beleggingsverzekering bleek te zijn, met torenhoge kosten die je rendement opaten. Na jarenlange procedures eindelijk een schikking: de verzekeraar betaalt een afkoopsom. Maar dan begint het pas echt.
Is het bedrag wel eerlijk? Krijg je wel genoeg terug?
Veel gedupeerden lopen vast bij hun rechtsbijstandverzekeraar, specifiek bij DAS. Zij willen hulp bij het bepalen of de aangeboden afkoopsom wel klopt.
Maar DAS weigert vaak de kosten voor juridische hulp te vergoeden. Het gevolg? Een enorme frustratie en een gevoel dat je verzekering je in de kou laat staan net als je ze echt nodig hebt.
Het juridische steekspel: Wie mag er helpen?
De kern van het conflict draait om twee dingen: wie bepaalt de hoogte van de afkoopsom, en wie mag je daarbij helpen? De meeste rechtsbijstandverzekeringen, waaronder die van DAS, hebben een 'vrije keuze' clausule.
Dit betekent dat jij mag kiezen welke advocaat of jurist je inschakelt.
Echter, DAS beroept zich erop dat deze vrije keuze alleen geldt als er een daadwerkelijke rechtszaak aan te pas komt. In de fase voorafgaand aan een rechtszaak – de onderhandelingsfase over die afkoopsom – zouden ze volgens hun eigen uitleg mogen bepalen dat ze geen kosten vergoeden voor een externe specialist. Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) heeft hier onlangs over geoordeeld.
Waarom DAS weigert te betalen
Zij stellen dat de term 'gerechtelijke procedure' ruim moet worden uitgelegd. Het onderhandelen over een schikking hoort daar volgens Kifid gewoon bij. DAS lag hier echter dwars en stapte in beroep bij de Commissie van Beroep. Tot die uitspraak er is, is het afwachten geblazen voor gedupeerden.
DAS heeft een specifieke redenering die ze hanteren bij woekerpolisclaims. Ze stellen dat het geschil over de woekerpolis al bestond op het moment dat de verzekering werd afgesloten.
Omdat het probleem dus al zo oud is, zouden verzekerden eigenlijk al veel eerder actie moeten hebben ondernomen. De verzekeraar vindt het daarom niet redelijk om nu, jaren later, volledige juridische hulp te financieren voor een probleem dat al zo lang speelt.
Ze verwijzen daarbij vaak naar de polisvoorwaarden, hoewel die in veel gevallen woekerpolisgeschillen niet expliciet uitsluiten. Dit standpunt leidt tot een juridische impasse. Jij als gedupeerde wilt gewoon weten of je €10.000,- of €20.000,- krijgt.
De impact op je portemonnee
Je schakelt een expert in, maar DAS weigert de rekening te betalen.
Je staat dus met lege handen, tenzij je het zelf kunt betalen of een no-cure-no-pay constructie vindt. Stichting Woekerpolisproces en Stichting Rechtsbijstandsclaim slaan alarm. Zij zien dat gedupeerden worden afgeschrikt door de houding van DAS.
Veel mensen durven geen juridische hulp in te schakelen uit angst voor torenhoge eigen kosten. De stichtingen bieden vaak een alternatief.
Ze werken met een vergoedingsstructuur waarbij je als gedupeerde ofwel een vast bedrag van ongeveer €87,50 betaalt voor deelname, of een percentage van ongeveer 10% over het succesvolle bedrag.
Dit is vaak aantrekkelijker dan de volledige uurtarieven van een advocaat te moeten betalen. Toch is het een schrale troost. Je betaalt maandenlang premie voor een rechtsbijstandverzekering met de verwachting dat je juridisch wordt ontzorgd.
Als je dan eindelijk een beroep moet doen op die dekking, blijkt de verzekeraar een muur op te werpen. Dat voelt als een gebrek aan maatschappelijke functie.
Wat betekent dit voor jouw polis?
Als je bij DAS verzekerd bent en je hebt een woekerpolis van bijvoorbeeld ASR, Nationale Nederlanden, Aegon, Reaal of Allianz, zit je in een lastig parket. Je wilt die afkoopsom natuurlijk maximaal uitgekeerd krijgen. De vraag is of DAS je hierbij helpt.
De polisvoorwaarden van DAS zijn leidend, maar die zijn soms vaag geformuleerd.
De dekking is opgebouwd uit modules. Meestal zit juridische hulp bij geschillen over financiële producten in de module 'Consument & Wonen' of 'Financiële Vermogens'.
De strijd om de toegang tot het recht
Als die modules actief zijn, zouden ze in theorie moeten dekken. Het probleem zit hem in de interpretatie van de term 'geschil'. DAS zegt: "Wij betalen pas als er een rechter aan te pas komt." Kifid zegt: "Een geschil begint veel eerder." Totdat dit juridisch is uitgevochten, is het advies: lees je polis goed na.
Zoek specifiek naar uitsluitingen over 'bestaande conflicten' of 'woekerpolissen'. Stichting Rechtsbijstandsclaim komt op voor verzekerden die onterecht dekking wordt onthouden.
Zij stellen dat de weigering van DAS neerkomt op het ontmoedigen van gerechtigheid. Je hebt recht op een schikking die recht doet aan je werkelijke schade. Bij onenigheid over een concurrentiebeding bij een nieuwe baan lopen de kosten van een juridisch traject snel op. Een advocaat kost al gauw €200,- tot €250,- per uur.
Een alternatieve route: Stichtingen inschakelen
Als je voor een geschil over een afkoopsom van €15.000,- uiteindelijk €3.000,- aan juridische kosten moet maken, is dat een behoorlijke hap uit je vergoeding. Door de weigering van DAS, bijvoorbeeld bij onenigheid over de uitvoering van een zorgplan, wordt de toegang tot het recht beperkt.
Je kunt weliswaar naar de rechter stappen om DAS te dwingen te betalen, maar dat kost weer tijd en geld.
Het is een vicieuze cirkel die veel gedupeerden liever vermijden. Veel gedupeerden kiezen daarom voor de speciale stichtingen. Deze organisaties zijn gespecialiseerd in het berekenen van de juiste afkoopsom.
Ze weten precies hoe de vork in de steel zit bij verzekeraars als ASR of NN. De werkwijze is vaak simpel. Je meldt je aan, uploadt je polisgegevens en de correspondentie over de afkoopsom.
De experts van de stichting gaan voor je aan de slag. Ze bepalen wat een reële vergoeding is en onderhandelen met de verzekeraar.
Als ze succesvol zijn, betaal je die 10% of het vaste lage bedrag. Het voordeel: je loopt geen financieel risico op een dure advocaat die misschien niets voor elkaar krijgt. Het nadeel: je bent nog steeds geld kwijt, terwijl je een verzekering had moeten afdekken.
Praktische tips bij onenigheid met DAS
Sta je op het punt om een schikking te tekenen of heb je een bod gekregen?
- Check je polisblad: Controleer of je de juiste modules hebt aanstaan. Staan er uitsluitingen in die specifiek over woekerpolissen gaan? Zo nee, dan heeft DAS weinig grond om te weigeren.
- Verzamel alle correspondentie: Bewaar alles wat je van de verzekeraar (bijv. Aegon of Reaal) hebt gekregen over de afkoopsom. Ook e-mails van DAS waarin ze weigeren te helpen zijn belangrijk.
- Doe een beroep op vrije keuze: Verwijs in je communicatie met DAS naar de lopende procedure bij Kifid. Geef aan dat je het er niet mee eens bent dat ze je de vrije keuze ontzeggen.
- Neem contact op met Stichting Woekerpolisproces: Als DAS voet bij stek houdt, kan zo'n stichting een uitweg bieden. Hun kennis over de juiste berekeningsmethoden is vaak onmisbaar.
- Laat je niet afschrikken: Het is frustrerend, maar geef niet te snel op. Een afkoopsom kan vaak tientallen procenten hoger uitvallen met de juiste onderbouwing.
De toekomst van je rechtshulp
Wacht dan even met ja zeggen. De hoogte van de afkoopsom is vaak onderhandelbaar, maar je hebt wel de juiste kennis nodig. Ook bij onenigheid over de waarde van aandelen bij een exit is juridische bijstand essentieel. De uitspraak van de Commissie van Beroep over de kwestie DAS en Kifid is cruciaal.
Als ze DAS in het ongelijk stellen, betekent dit dat verzekeraars in de toekomst makkelijker kunnen weigeren te betalen in de onderhandelingsfase. Dat zou een slechte ontwikkeling zijn.
Een rechtsbijstandverzekering moet een vangnet zijn. Het idee dat je verzekeraar je in de steek laat bij een complex financieel geschil, ondermijnt het vertrouwen in de hele sector.
Het gaat hier niet alleen om geld, maar om het principe: je premie moet recht geven op daadwerkelijke hulp. Ben je het niet eens met DAS? Wacht dan vooral niet af. Onderneem actie, schakel hulp in en zorg dat je niet het slachtoffer wordt van juridische spelletjes. Je hebt recht op je geld, en hopelijk ook op de hulp die je ervoor betaald hebt.