Juridische risico's van een BV structuur: Hoe ARAG de directie beschermt

Simon Netten

Verzekeringsspecialist & Juridisch Adviseur

Een BV opzetten voelt als een schouderklopje: je bent officieel ondernemer. Maar die vreugde kan snel verdwijnen zodra de juridische briefjes op de mat vallen.

De Belastingdienst, een boze klant of een conflict met je compagnon; het loopt vaak spaak als de structuur niet waterdicht is. Veel directeuren denken dat hun aansprakelijkheid beperkt is tot hun inleg, maar de realiteit is harder. Persoonlijke aansprakelijkheid ligt op de loer, vooral als jij of je mededirecteuren een fout maken. Dan zit je privé opeens aan het infuus.

ARAG snapt dit als geen ander. Met hun Zakelijke Rechtsbijstandverzekering bouwen ze een veiligheidsnet om jouw directiestoel heen. Dit is jouw handleiding om die juridische risico’s het hoofd te bieden.

Stap 1: Check je huidige polis en de modules

Je eerste actie is simpel: pak je huidige verzekeringspapieren erbij. Of je nu een DAS of ARAG polis hebt liggen, je moet weten wat er nu precies staat.

1. Leg je polisblad en de voorwaarden naast elkaar. Zoek de specifieke modules op.
2. Controleer of de module ‘Ondernemingsrecht’ actief is. Dit is cruciaal voor BV-gerelateerde zaken.
3. Check de maximale dekkingssom. Voor een BV wordt €250.000 aan juridische kosten als minimum gezien.
4. Kijk naar het eigen risico. Bij ARAG ligt dit vaak rond de €250 per schadegeval.

Veel ondernemers denken ‘iets’ te hebben, maar weten niet dat hun dekking stopt zodra ze een BV starten of uitbreiden. Je loopt nu het risico op een gat in je dekking van €1.500 tot €3.000 per conflict. Veelgemaakte fout: Denken dat een particuliere rechtsbijstandverzekering zakelijke conflicten dekt. Dat is een garantie voor teleurstelling.

Stap 2: Analyseer de juridische risico’s van jouw BV

Een BV beschermt je privévermogen, maar die bescherming is niet waterdicht. Als bestuurder ben je persoonlijk aansprakelijk voor bestuurdersfouten.

Denk aan het niet nakomen van fiscale verplichtingen of het onzorgvuldig uitvoeren van je taak. ARAG biedt hier specifieke dekking voor onder de module Bestuurdersaansprakelijkheid. Je moet weten waar de schoen wringt.

• Bestuurdersaansprakelijkheid: Jij bent verantwoordelijk voor de keuzes die je maakt. Een verkeerde beslissing kan je €10.000 of meer kosten.
• Arbeidsconflicten: Een ontslagen werknemer die naar de rechter stapt. De kosten lopen snel op tot €5.000.
• Contracten: Een leverancier die niet levert of een klant die niet betaalt.
• Fiscale geschillen: De Belastingdienst legt een naheffingsaanslag op van €8.000.

ARAG dekt deze risico’s vaak in aparte modules. Je kunt ze los afnemen of in een pakket.

De module ‘Ondernemingsrecht’ is de basis. Daar voeg je ‘Bestuur & Toezicht’ en ‘Arbeid’ aan toe voor een volledige dekking.

Stap 3: Kies de juiste ARAG modules voor je BV

Nu je weet wat de risico’s zijn, ga je de modules van ARAG selecteren. Je sluit een verzekering af die past bij jouw bedrijfssituatie.

Een BV met 2 werknemers heeft andere behoeften dan een holding met drie dochtermaatschappijen.

1. Module Ondernemingsrecht (verplichte basis): Dekking voor contracten, geschillen met aandeelhouders en intellectueel eigendom. Premie: ongeveer €30 - €50 per maand.
2. Module Bestuur & Toezicht: Beschermt jou persoonlijk als bestuurder. Dit dekt de verweerkracht tegen aansprakelijkstellingen. Premie: circa €15 - €25 per maand.
3. Module Arbeid: Voor conflicten met werknemers, contracten en ontslagzaken. Premie: ongeveer €10 - €20 per maand.
4. Module Fiscaal Recht: Geschillen met de Belastingdienst over aangiften en aanslagen. Premie: circa €10 - €15 per maand.

ARAG biedt pakketten die je kunt opbouwen. De module ‘Bestuur & Toezicht’ is onmisbaar voor elke directeur. Stel je samenstelling samen:

Tip: Kies voor het pakket ‘Zakelijk Compleet’ als je alle risico’s wilt afdekken. Dit scheelt vaak 10% tot 15% premie ten opzichte van losse modules.

Stap 4: De polisvoorwaarden er doorheen jassen (zoals een pro)

Ja, het is saai. Maar het lezen van de polisvoorwaarden is het verschil tussen wel of geen uitkering.

“Een verzekering is een contract. Als jij je niet aan de regels houdt, doet de verzekeraar dat ook niet.”

ARAG is duidelijk, maar er staan clausules in die je leven zuur kunnen maken als je ze negeert. Let vooral op de uitsluitingen en de meldingsplicht. Je wilt niet voor verrassingen komen te staan als je een claim indient. Let op deze punten in de voorwaarden:

• Uitsluitingen: Opzettelijke misdrijven of ruzies die al speelden vóór de ingangsdatum zijn nooit verzekerd.
• Meldingsplicht: Meld een geschil direct bij ARAG, meestal binnen 5 werkdagen. Wacht je langer? Dan kan de dekking vervallen.
• Vrije keuze van advocaat: Bij ARAG mag je in beginsel je eigen advocaat kiezen, mits deze is aangesloten bij de Geschillencommissie. Check dit goed.
• Maximale duur: Een procedure mag meestal maximaal 2 jaar duren. Daarna stopt de dekking voor die specifieke zaak.

Stap 5: Claim indienen bij ARAG (de juiste timing)

Het gebeurt: er is een conflict met een zakelijke compagnon. Paniek is je slechte raadgever. Bel ARAG direct.

1. Meld het conflict direct: Bel of mail de afdeling Schademelding. Geef aan dat het om een zakelijk geschil gaat.
2. Stuur bewijsstukken: De factuur, de e-mailwisseling, de overeenkomst. Alles wat relevant is. Doe dit binnen 48 uur na je telefoontje.
3. Wacht het advies af: ARAG beslist of ze de zaak oppakken. Meestal krijg je binnen 5 werkdagen groen licht.
4. Volg het advies op: De jurist van ARAG stuurt het dossier. Doe wat hij zegt. Ga niet zelf onderhandelen zonder overleg.

Wacht niet tot de deadline verstrijkt. Voor juridische hulp bij schade aan antiek is de ARAG 24/7 bereikbaar voor spoedgevallen.

Zij schakelen direct een juridisch specialist in. Je krijgt dan een dossierbehandelaar toegewezen. Timing: Een gemiddelde procedure duurt 6 tot 12 maanden. Zorg dat je je administratie op orde hebt, want juridische ondersteuning bij lekkages na oplevering scheelt maanden werk.

Verificatie-checklist: Ben je echt beschermd?

Voordat je dit artikel sluit, loop je deze checklist af. Beantwoord elke vraag met ‘Ja’ of ‘Nee’.

• Heb ik een Zakelijke Rechtsbijstandverzekering bij ARAG (of DAS) lopen?
• Is de module ‘Bestuur & Toezicht’ actief op mijn polis?
• Is de dekkingssom hoger dan €250.000?
• Weet ik binnen 5 werkdagen een geschil te melden?
• Heb ik de uitsluitingen in de polisvoorwaarden gelezen?
• Weet ik het telefoonnummer van de ARAG afdeling Schademelding uit mijn hoofd?

Als je één ‘Nee’ hebt, weet je wat je te doen staat. Als je alle vragen met ‘Ja’ kunt beantwoorden, zit je goed. Je BV structuur is veilig en jij als directeur bent beschermd. De juridische risico’s zijn afgedekt en je kunt je weer richten op waar je goed in bent: ondernemen.