Collectiviteitskorting bij DAS via je werkgever: Hoeveel bespaar je echt?
Stel je voor: je werkgever biedt een collectieve zorgverzekering via DAS aan.
Handig, want je regelt het in één keer. Maar ben je ook echt goedkoper uit? Veel Nederlanders denken van wel, maar dat is lang niet altijd zo. Sinds 2023 is de collectieve korting op de basisverzekering zelfs afgeschaft. In dit artikel lees je hoe je precies berekent wat je bespaart, waar je op moet letten en hoe je voorkomt dat je voor verrassingen komt te staan.
Wat is een collectieve zorgverzekering?
Een collectieve zorgverzekering is een groepspolis die je werkgever, sportvereniging of gemeente voor je regelt. Je sluit hem af via een collectief, zoals DAS of ARAG. Het voordeel?
Minder rompslomp en soms korting. Per 2023 mag er alleen nog korting gegeven worden op aanvullende verzekeringen.
De basisverzekering mag niet meer collectief worden afgesloten met korting. Dat betekent dat je basispolis straks hetzelfde kost als een individuele polis, tenzij je aanvullende modules kiest. Veel mensen weten dit niet.
Collectieve korting op aanvullende verzekering
Ze denken nog steeds: collectief = goedkoper. Maar dat is dus niet meer het geval voor de basisverzekering. Check daarom altijd je polisvoorwaarden. Op aanvullende verzekeringen mag nog wel korting gegeven worden.
Meestal gaat het om 10% tot 20% korting. Denk aan modules voor fysiotherapie, tandarts of rechtsbijstand.
Bij DAS kun je bijvoorbeeld een rechtsbijstandverzekering afsluiten via je werkgever. Die korting telt dan nog wel.
Maar let op: de basisverzekering zit daar niet bij. Tip: check altijd of je werkgever een collectiviteit heeft bij DAS of ARAG. Niet alle bedrijven bieden dit aan. Soms is het alleen voor specifieke beroepsgroepen.
Hoeveel premiekorting krijg je eigenlijk?
Om te weten hoeveel je bespaart, moet je de premie vergelijken: collectief vs. individueel. Pak je huidige polis en een offerte van een individuele verzekering.
Let op: gebruik dezelfde dekking. Neem Wouter als voorbeeld. Hij betaalde €127,69 per maand via zijn collectief.
Individueel zou hij €102,60 per maand betalen. Hij bespaarde dus ruim €300 per jaar. Hoe kan dat?
Omdat zijn collectieve aanvullende verzekering duurder was dan de individuele optie. Een ander voorbeeld: Jeroen had een collectieve CZ-polis voor €163,19 per maand. Individueel vond hij een FBTO-polis voor €159,70 per maand. Hij bespaarde niets, maar betaalde zelfs meer.
Maximale korting op basisverzekering
Conclusie: collectief is niet altijd goedkoper. Het hangt af van je zorgwensen en de aanbieder.
Per 2023 is de maximale collectieve korting op de basisverzekering afgeschaft. In 2022 was dit nog 5% op een gemiddelde premie van €1.522 per jaar. Dat scheelde ongeveer €76 per jaar.
Tegenwoordig betaal je dus hetzelfde voor de basisverzekering, collectief of niet. De korting zit alleen nog op aanvullende modules.
Check dus altijd je polisvoorwaarden om te zien wat er wel en niet korting op krijgt. Veelgemaakte fout: denken dat je basisverzekering nog steeds goedkoper is. Dat is niet meer zo. Je betaalt het volle pond, tenzij je een aanvullende module kiest.
Is een collectieve verzekering altijd goedkoper?
Nee, absoluut niet. Zoals je hierboven zag, kan een collectieve verzekering duurder zijn.
Vooral als je weinig zorg nodig hebt, is een individuele polis vaak voordeliger. Stel je voor: je bent jong en gezond. Je hebt geen fysio, geen tandarts en geen rechtsbijstand nodig.
Waarom zou je dan een collectieve aanvullende verzekering nemen? Je betaalt voor modules die je niet gebruikt.
Onder- of oververzekerd risico
Daarom: vergelijk altijd collectief vs. individueel op basis van je zorgwensen. Gebruik een vergelijkingssite en voer je specifieke behoeften in.
Zo voorkom je dat je te veel betaalt. Een collectieve verzekering kan leiden tot onder- of oververzekering. Onderverzekering: je kiest een basisverzekering met een hoog eigen risico, maar je vergeet dat je ook aanvullende modules nodig hebt. Bij schade of juridische problemen kom je dan geld tekort.
Oververzekering: je sluit een collectieve aanvullende verzekering af, maar je gebruikt de dekking nooit. Je betaalt dus voor niets.
Dit gebeurt vaak bij rechtsbijstandmodules. Veel mensen denken: “ik heb het wel nodig”, maar gebruiken het nooit. Tip: check je polisvoorwaarden en bekijk de ARAG ProRechtPolis vergeleken met het standaard DAS.
Welke modules zitten erin? En welke dekking past bij jouw woonsituatie?
En wat kost het om los te kiezen?
Collectieve verzekering en baanwissel
Wat gebeurt er als je van baan wisselt? Je collectieve verzekering vervalt meestal na drie maanden.
Je krijgt dan een brief van je verzekeraar met een individueel aanbod. Vaak is dit duurder. Stel: je hebt een collectieve DAS-rechtsbijstandverzekering via je werkgever. Je stapt over naar een nieuwe baan.
Je oude collectief vervalt, en je moet overstappen naar een individuele polis. Check dan of je dezelfde dekking kunt behouden.
Overstappen bij nieuwe werkgever
Veelgemaakte fout: je blijft automatisch bij je oude verzekeraar zonder te vergelijken.
Dat kan je geld kosten. Neem de tijd om nieuwe offertes aan te vragen. Als je nieuwe werkgever een collectief aanbiedt, kun je daarop overstappen.
- Vraag je huidige polis op. Noteer de premie en de dekking.
- Vraag een offerte aan bij je nieuwe werkgever. Check welke modules inbegrepen zijn.
- Vergelijk de premie en dekking. Gebruik een vergelijkingssite voor extra opties.
- Check de polisvoorwaarden. Let op uitsluitingen en eigen risico.
- Maak een keuze. Sluit af binnen drie maanden na je baanwissel.
Maar vergelijk ook dit collectief met je huidige individuele polis. Misschien is je huidige verzekering goedkoper.
Stap-voor-stap handleiding: Tijdsindicatie: dit proces duurt ongeveer 1-2 uur. Meestgemaakte fout: niet vergelijken en direct overstappen.
Verificatie-checklist
- Heeft je werkgever een collectiviteit bij DAS of ARAG?
- Krijg je korting op aanvullende verzekeringen?
- Vergelijk je premie met een individuele offerte?
- Check je polisvoorwaarden op dekking en uitsluitingen?
- Wat gebeurt er als je van baan wisselt?
Met deze checklist voorkom je dat je te veel betaalt of onderverzekerd bent. Neem de tijd en vergelijk altijd. Zo ben je verzekerd van de beste deal.