ARAG Vermogen: Dekking bij geschillen over schenkingen en legaten
Erfenissen kunnen wonderbaarlijk zijn, maar ook ontzettend ingewikkeld. Zeker als er plotseling geschillen ontstaan over schenkingen of legaten.
Vooral bij grotere vermogens, zoals een inbreng van meer dan drie miljoen euro in een stichting vlak voor overlijden, lopen de gemoederen hoog op. ARAG ziet het aantal erfrechtzaken stijgen, en dat is niet voor niets. Een op de tien erfenissen leidt tot ruzie in de familie. Met de juiste voorbereiding en dekking via een rechtsbijstandverzekering van ARAG Vermogen voorkom je dat jij en je nabestaanden in een juridisch moeras belanden.
Voorkom ruzie over de erfenis
Stel je voor: je vader overlijdt en er blijkt vlak daarvoor een bedrag van € 3.126.532,- te zijn gestort in een stichting. Die stichting is al in 1994 opgericht, naar Liechtenijns recht, en heeft dus een eigen vermogen.
In Nederland mag een stichting niet zomaar uitkeren (art. 2:285 lid 3 BW), waardoor de erfenis plotseling een stuk ingewikkelder wordt.
Voordat je het weet, sta je tegenover je broers en zussen in de rechtbank. ARAG Vermogen biedt specifieke dekking voor geschillen over schenkingen en legaten. Dit is onderdeel van de rechtsbijstandmodule Erfrecht.
Je polisvoorwaarden bepalen dat juridische hulp start zodra er een conflict ontstaat over de geldigheid van een testament, de executeur, of de verdeling van goederen. Het gaat hier niet alleen om de erfenis zelf, maar ook om schenkingen die de erflater kort voor zijn overlijden heeft gedaan. Die giften kunnen worden meegenomen in de berekening van de legitieme portie, zoals geregeld in artikel 4:67 BW. De impact van zo’n conflict is groot.
Je betaalt eigen risico (meestal € 100 tot € 250 per jaar) en eventueel een eigen bijdrage per zaak, afhankelijk van je polis.
Maar de emotionele en financiële schade van een vechterfenis is vele malen groter. ARAG ziet dat erfrechtzaken vaak ontstaan door onduidelijkheid: geen helder testament, geen executeur, of schijn van bevoordeling. Met de juiste module op je polis krijg je juridische hulp van een gespecialiseerde advocaat, zonder dat je direct in de kosten schiet.
Tips voor diegene die een erfenis nalaat
Wil je voorkomen dat je nabestaanden straks met elkaar overhoop liggen? Zorg dan dat je je wensen vastlegt.
Een notaris kan een testament opstellen, maar voor persoonlijke wensen volstaat ook een codicil: een handgeschreven, gedateerd document. Zo’n codicil is geldig zonder notaris, maar zorg dat het duidelijk is. Kies een geschikte executeur.
Dit is de persoon die de erfenis afhandelt. Een executeur voorkomt dat erfgenamen samen het conflict opzoeken.
Bij ARAG Vermogen kun je rekenen op juridische hulp als er onenigheid ontstaat over de keuze van de executeur of de uitvoering van zijn taken. De executeur kan worden bijgestaan door een advocaat via de rechtsbijstandmodule Erfrecht. Bespreek je wensen en keuzes met nabestaanden tijdens je leven.
Dit klinkt logisch, maar veel mensen doen het niet. Leg uit waarom je bepaalde goederen toekent aan één kind en niet aan een ander.
Wees transparant over de verdeling van spullen. Zo voorkom je de schijn van bevoordeling.
Als je bijvoorbeeld een huis schenkt aan één kind kort voor je overlijden, kan dit worden gezien als een gift die meetelt voor de legitieme portie van de andere kinderen. Neem geen overhaaste beslissingen en zoek juridisch advies. Vooral bij complexe constructies, zoals een stichting naar Liechtenijns recht, is expertise nodig. ARAG kan je helpen met juridisch advies vóór het conflict ontstaat.
Dit valt vaak onder de module Juridisch Advies, zonder eigen risico. Zo’n adviesgesprek kost je niets extra als je de module hebt afgesloten.
Tips voorkomen conflict nabestaanden
Als nabestaande kun je ook zelf actie ondernemen om conflict te voorkomen.
Geef elkaar ruimte en luister naar elkaars emoties. Een erfenis gaat niet alleen over materiële waarden; het is ook een stukje verwerking. Focus op de emoties, niet alleen op de spullen. Leg mediationclausule vast in het testament.
Deze clausule verplicht erfgenamen om eerst mediation te proberen voordat ze naar de rechter stappen. ARAG Vermogen ondersteunt mediation via de rechtsbijstandmodule Erfrecht, waarbij je ook hulp krijgt bij fiscale geschillen over schenkbelasting.
De kosten voor mediation worden vaak deels vergoed, afhankelijk van je polisvoorwaarden.
Administratie bijhouden is essentiel. Zorg dat alle giften, schenkingen en legaten duidelijk zijn gedocumenteerd. Als er een geschil ontstaat over een inbreng in een stichting, zoals het geval was met de € 3.126.532,-, kan ARAG je helpen met het opvragen van documenten en het controleren van de geldigheid, of kun je via de DAS module Vermogen juridische hulp inschakelen bij geschillen over een gemeenschappelijke effectenrekening.
De rechtsbijstandverzekering dekt de kosten voor juridische bijstand, inclusief het inschakelen van een advocaat gespecialiseerd in erfrecht. Vermijd fouten zoals geen executeur aanwijzen of schijn van bevoordeling creëren.
Als je waardevolle spullen tijdens je leven niet verdelt terwijl dat kan, ontstaat er onduidelijkheid. ARAG ziet dat dergelijke fouten leiden tot langdurige procedures. Met de juiste module op je polis ben je verzekerd van juridische hulp, maar voorkomen is beter dan genezen.
Een veelvoorkomend geschil is de vraag of een gift binnen vijf jaar voor overlijden meetelt voor de legitieme portie.
Specifieke situaties en dekking
Volgens artikel 4:67 BW worden giften binnen deze periode meegenomen in de berekening. Als een erfgenaam zich benadeeld voelt, kan hij een vordering instellen.
De ARAG module Vermogen biedt dekking voor dergelijke geschillen, mits je de module Erfrecht hebt afgesloten.
Een ander voorbeeld is de inbreng in een stichting. Als de erflater een vorderingsrecht op de stichting had, kan dit worden meegenomen in de nalatenschap. ARAG kan juridisch onderzoek laten doen naar de structuur van de stichting en de fiscale implicaties. Sinds 1 januari 2010 is er de regeling Afgezonderd Particulier Vermogen (APV) in de Successiewet 1956.
Vóór die datum werd inbreng in een entiteit belast met schenkbelasting. ARAG’s juristen zijn op de hoogte van deze fiscale wijzigingen en helpen je bij het navigeren door de complexiteit.
Prijzen voor de rechtsbijstandmodule Erfrecht variëren. Bij ARAG Vermogen kost een basispolis voor erfrecht ongeveer € 10 tot € 15 per maand, afhankelijk van je leeftijd en woonplaats.
Als je ook modules voor vermogensrecht en mediation toevoegt, loopt de premie op tot € 20 tot € 25 per maand. Je eigen risico is vaak € 100 per jaar, en per zaak betaal je een eigen bijdrage van € 50 tot € 100. Deze kosten zijn verwaarloosbaar vergeleken met de kosten van een juridisch conflict zonder verzekering.
Praktische stappen voor nu
Check je polisvoorwaarden bij ARAG. Zorg dat je de module Erfrecht hebt afgesloten.
Als je al een verzekering hebt, bel dan met de klantenservice om te controleren of geschillen over schenkingen en legaten zijn meeverzekerd. Vraag naar de specifieke dekking voor stichtingen en buitenlandse constructies. Plan een gesprek met een notaris.
Laat je testament opstellen of actualiseren. Bespreek de mogelijkheid van een mediationclausule.
Als je al een stichting hebt opgericht, laat dan controleren of deze voldoet aan de Nederlandse wetgeving, of dat je beter kunt overstappen op een Liechtenijns model. Tot slot, praat met je nabestaanden.
Leg uit wat je wilt en waarom. Zo bouw je aan een erfenis die rust en harmonie brengt, in plaats van ruzie en verdriet.
Met ARAG Vermogen als partner sta je er niet alleen voor.