ARAG acceptatievoorwaarden en integriteitsverklaring: Wanneer word je als klant geweigerd?
Stel je voor: je bent ondernemer en je krijgt een brief dat je zakelijke rekening wordt opgezegd. Reden? Integriteitsrisico. Dat is niet alleen vervelend, het kan je bedrijf lamleggen.
Veel ondernemers denken dat dit alleen gebeurt in branches als crypto of gokken, maar de werkelijkheid is genuanceerder. ARAG en DAS, twee grote spelers op het gebied van rechtsbijstand, bieden hulp bij dit soort problemen. Maar wanneer word je als klant eigenlijk geweigerd? En wat kun je ertegen doen?
Wanneer mogen banken klanten weigeren vanwege integriteitsrisico?
Banken mogen klanten weigeren of opzeggen als er een onaanvaardbaar integriteitsrisico is.
Dat betekent dat er een reëel risico bestaat op witwassen, fraude of terrorismefinanciering. Maar het is niet zo dat een bank zomaar kan zeggen: “Jij zit in een risicovolle branche, dus je bent geweigerd.” De bank moet per klant kijken wat het risico is. Een integriteitsrisico is dus niet alleen afhankelijk van de branche, maar vooral van de activiteiten van de klant. Een ondernemer in de horeca kan een hoger risico lopen dan een ander in dezelfde branche, afhankelijk van zijn specifieke activiteiten.
Integriteitsrisico afhankelijk van klantactiviteiten, niet alleen branche
Bijvoorbeeld: een restaurant dat veel contante betalingen accepteert, loopt meer risico dan een dat alleen pinbetalingen doet. ARAG en DAS adviseren ondernemers om hun eigen integriteitsrisico’s in kaart te brengen.
Dit helpt niet alleen bij het voorkomen van problemen met banken, maar ook bij het opstellen van heldere algemene voorwaarden.
Te hoog integriteitsrisico levert opzeggingsgrond op na belangenafweging
Als een bank een te hoog integriteitsrisico vaststelt, mag ze de relatie opzeggen. Maar eerst moet ze een belangenafweging doen. Dat betekent: de bank moet kijken naar jouw belang bij behoud van de bankrelatie, en dat afwegen tegen het integriteitsrisico.
Jouw belang als ondernemer om betalingen te kunnen ontvangen en te doen, is vaak zwaarwegend. Een opzegging is dus niet altijd de eerste stap.
Viruswaarheid/ING: integriteitsrisico niet altijd voldoende voor opzegging
Rechtbank oordeelde in 2023 dat Viruswaarheid belang had bij voortzetting van de relatie met ING. De bank had de relatie opgezegd vanwege een integriteitsrisico, maar de rechter vond dat de bank onvoldoende had afgewogen. Dit laat zien dat een integriteitsrisico niet automatisch leidt tot opzegging.
De bank moet echt onderbouwen waarom het risico te hoog is en waarom opzegging noodzakelijk is.
Weigering bancaire relatie niet altijd geoorloofd
Een bank mag niet zomaar weigeren om een rekening te openen of te behouden. Als de bank dat wel doet, moet ze kunnen uitleggen waarom.
Als ondernemer kun je hierover in gesprek gaan met de bank. Als dat niet lukt, kun je juridische hulp inschakelen.
ARAG biedt rechtshulp on demand, zonder verzekering of abonnement. Zo kun je snel advies krijgen zonder dat je eerst een rechtsbijstandverzekering hoeft af te sluiten.
Algemene voorwaarden goed gebruiken: tips voor ondernemers
Als ondernemer kun je veel problemen voorkomen door je algemene voorwaarden op orde te hebben.
Zorg dat ze kloppen met de wettelijke eisen. Laat ze drukken op je briefpapier, met een vermelding op de voorkant dat ze van toepassing zijn.
Algemene voorwaarden moeten kloppen met wettelijke eisen
Geef ze bovendien vóór of bij het sluiten van de overeenkomst aan je klant. Zo voorkom je discussies achteraf. Algemene voorwaarden moeten voldoen aan de wet. Ze mogen niet onredelijk zijn en moeten duidelijk zijn opgesteld.
ARAG kan je helpen bij het controleren en opstellen van je algemene voorwaarden, maar let op: check ook de acceptatievoorwaarden bij een lopend conflict.
Als je een rechtsbijstandverzekering bij ARAG of DAS hebt, is deze hulp vaak inbegrepen. Benieuwd naar de Consumentenbond testresultaten voor DAS en ARAG? Heb je geen verzekering? Dan kun je gebruikmaken van ARAG’s rechtshulp on demand.
ARAG biedt rechtshulp on demand zonder verzekering
ARAG Legal Services B.V. biedt juridische hulp tegen een vast tarief. Je hoeft dus geen verzekering af te sluiten.
Dit is handig als je alleen af en toe juridische hulp nodig hebt.
De tarieven variëren, maar liggen vaak rond de €150 tot €300 per uur, afhankelijk van de complexiteit van je zaak. Zo betaal je alleen voor wat je nodig hebt.
Klant en leveranciers: rechten en plichten
Als ondernemer heb je niet alleen te maken met banken, maar ook met klanten en leveranciers.
Het is belangrijk om je rechten en plichten te kennen. Bijvoorbeeld: zakelijke klanten moeten facturen binnen 30 dagen betalen, tenzij anders afgesproken. Dit is wettelijk vastgelegd. Zorg dat je afspraken hierover duidelijk vastlegt in je algemene voorwaarden.
Zakelijke rechtsbijstandverzekering ARAG beschikbaar
ARAG biedt een zakelijke rechtsbijstandverzekering aan via een adviseurzoeker. Deze verzekering dekt juridische kosten bij geschillen met klanten, leveranciers of werknemers.
De premie hangt af van je branche, het aantal werknemers en de dekking die je kiest.
Wettelijke betalingstermijn zakelijke klanten: 30 dagen
Een basisdekking begint vaak rond de €20 tot €50 per maand. DAS biedt vergelijkbare verzekeringen, dus het loont om beide te vergelijken. De wettelijke betalingstermijn voor zakelijke klanten is 30 dagen.
Dit betekent dat je factuur binnen 30 dagen betaald moet zijn, tenzij je een andere termijn afspreekt. Als je klant te laat betaalt, kun je wettelijke rente en incassokosten in rekening brengen.
Zorg dat je algemene voorwaarden dit expliciet vermelden. ARAG kan je helpen bij het innen van onbetaalde facturen.
Praktische tips voor ondernemers
Om problemen met integriteitsrisico’s en weigering door banken te voorkomen, volgen hier een paar concrete tips: Als je toch te maken krijgt met een weigering of opzegging, schakel dan juridische hulp in.
- Laat algemene voorwaarden op briefpapier drukken met vermelding op de voorkant dat ze van toepassing zijn.
- Geef klanten algemene voorwaarden vóór of bij sluiten overeenkomst, zodat ze op de hoogte zijn van de afspraken.
- Beoordeel integriteitsrisico per klant individueel, niet alleen op basis van de branche.
- Voer een belangenafweging uit vóór opzegging van een relatie bij een hoog integriteitsrisico.
ARAG en DAS bieden beide uitstekende ondersteuning. Benieuwd naar de klantervaringen met DAS rechtsbijstand? Kies je voor een rechtsbijstandverzekering of voor rechtshulp on demand?
Dat hangt af van je situatie. Een verzekering is handig als je regelmatig juridische hulp nodig hebt, maar als je het alleen af en toe nodig hebt, is on-demand hulp vaak voordeliger. Onthoud: integriteitsrisico is niet zwart-wit.
Banken moeten per klant kijken, en jij als ondernemer kunt veel doen om problemen te voorkomen. Met goede algemene voorwaarden en een beetje juridische kennis kom je al een heel eind.